Case study: Matumizi yamepungua kwa 58.1% ndani ya muda mfupi

[RMK Freelancers Agency]

True case study!
“Nicas" (jina halisi limefichwa) alinitafuta mwezi uliopita kupitia JamiiForums baada ya kusoma baadhi ya threads zangu kuhusu personal finance na uwekezaji.
Aliniambia ana malengo mawili:
1.Kupunguza matumizi na kuweka akiba zaidi
2.Kujifunza kuwekeza kwenye hisa za Dar es Salaam Stock Exchange ndani ya miezi michache ijayo
Baada ya mazungumzo ya simu kwa mara ya kwanza, nilimuuliza maswali kadhaa ya msingi:

• Mapato yake ya mwezi ni kiasi gani
• Matumizi yake makubwa ni yapi
• Anaweka akiba kiasi gani kwa sasa
• Anafuatilia matumizi yake au la

Tatizo kubwa lilionekana haraka:
Hakukuwa na mfumo wa kufuatilia pesa zake.

Kwa hiyo hatua ya kwanza haikuwa investment wala savings, bali ushauri na knowledge kidogo ili kumpa financial awareness.

Tulianza na hatua kadhaa rahisi lakini zenye impact kubwa.

Kwanza, nilimshauri aanze kurecord mapato na matumizi yake yote ya kila siku kwenye application maalum ya personal finance and expenses management, nilimtajia application mbili za bure ambazo zinapatikana play/app store.

Nilimwambia bila data huwezi kujua pesa zako zinaenda wapi.

Pili, tulifanya kitu kinachoitwa money leak inspection. Hapa tulichambua matumizi madogo madogo ambayo mara nyingi watu hawayaoni lakini ndiyo yanayokula pesa nyingi kwa mwezi, Mfano:
kununua vitu vidogo kila siku badala ya kununua kwa bulk, costs ndogo ndogo zinazokwepeka, matumizi ya mara kwa mara yasiyo ya lazima, gharama za convenience, Nk.

Baada ya hilo nilimshauri mbinu mbinu kadhaa kama:
1.Kununua vitu muhimu kwa bulk
Badala ya kununua bidhaa ndogo ndogo kila siku, alinunua baadhi ya mahitaji ya msingi ya wiki au mwezi. Hii hupunguza gharama na pia hupunguza matumizi ya hisia kwenye manunuzi.
2. Mbinu ya “rounding up” kwenye saving

Kila mara anapobakiwa na kiasi kidogo kwenye matumizi yake ya siku, anakiweka moja kwa moja kwenye akiba. Ni mbinu ndogo lakini inaongeza saving bila mtu kuhisi pressure kubwa.
Na mbinu zingine!
Kwa wiki mbili zilizopita tumekuwa tukiongea mara kadhaa kwa wiki. Nimekuwa nikimpigia simu kumkumbusha:

• kurecord matumizi yake
• kufuatilia lengo lake

-kuepuka matumizi ya kihisia
- Mara kadhaa nimekuwa nikimfundisha hatua za msingi za kuwekeza kwenye hisa za Dar es Salaam Stock Exchange, ikiwemo jinsi ya kuchagua kampuni zenye fundamentals nzuri na umuhimu wa kuwekeza kwa muda mrefu badala ya kufanya maamuzi ya haraka.

Jana jioni alinitumia screenshot ya report kutoka kwenye app anayotumia kufuatilia matumizi.
Matokeo yalikuwa ya kushangaza.
Amepunguza matumizi kwa 58.1% ukilinganisha na wiki iliyopita.
Kwa maneno mengine, ametumia chini ya nusu ya pesa aliyokuwa anatumia kabla ya kuanza kuanza kuwasiliana na mimi!
Lakini pia ameanza kununua stocks kwenye kampuni akifata uchambuzi na maelezo ninayompatia.

Hii ni hatua kubwa sana.
Kama ataendelea na discipline hii:
ataweza kufikia lengo lake la kuweka kiasi fulani ndani ya miezi sita, atakuwa na emergency fund ya msingi, ataendelea kujenga portfolio ya uwekezaji.
Watu wengi wanadhani personal finance ni kitu kigumu sana. Ukweli ni kwamba mara nyingi ni mfumo wa tabia na maamuzi ya kila siku.
Nicas ameanza kuona tofauti kwa sababu ameanza kutumia logic badala ya emotions kwenye matumizi yake pesa.

 

[RMK Freelancers Agency]

........
More updates to come!
Subscribe, uliza maswali, I will be happy to answer 😊!

 

[MENEMENE TEKERI NA PERESI]

Je atakuwa tajiri ?

 

[RMK Freelancers Agency]

Je atakuwa tajiri ?

Ndio, ikiwa ni malengo yake. Siamini sana katika utajiri, kwa kuwa utajiri mara nyingi hujumuisha "sifa" mimi huamini katika "financial freedom"

 

[MENEMENE TEKERI NA PERESI]

Kingereza kaka ,tujadili kwa kiswahili utajiri ni nini ? Na free uliyoandika hapo ndiyo nini ila kiukweli unatema cheche ambazo natamani kuzifuata ila sasa kazi ni moto ina ugumu wake

 

[RMK Freelancers Agency]

Kingereza kaka ,tujadili kwa kiswahili utajiri ni nini ? Na free uliyoandika hapo ndiyo nini ila kiukweli unatema cheche ambazo natamani kuzifuata ila sasa kazi ni moto ina ugumu wake

Utajiri inaweza kuwa vile mtu au jamii fulani inavyotafsiri, kwa mfano watu au jamii inaweza kuamini kuwa utajiri ni kuwa na kipato kikubwa, nyumba nzuri, magari nk.
Lakini financial freedom(uhuru wa kifedha) ina maana moja tu kama inavyojieleza " uhuru wa kifedha" pesa sio changamoto tena kwako, haihusishi magari, nyumba au nini unavaaa.

 

[MENEMENE TEKERI NA PERESI]

Utajiri inaweza kuwa vile mtu au jamii fulani inavyotafsiri, kwa mfano watu au jamii inaweza kuamini kuwa utajiri ni kuwa na kipato kikubwa, nyumba nzuri, magari nk.
Lakini financial freedom(uhuru wa kifedha) ina maana moja tu kama inavyojieleza " uhuru wa kifedha" pesa sio changamoto tena kwako, haihusishi magari, nyumba au nini unavaaa.

Ahsante mkuu .
Milioni moja na unusu ,mwisho wa mwezi ,sina mke wala mtoto ananitegemea ,ni mlevi sio mnywaji namaansha bila bia kumi na nne za serengeti bado sijapamkumbuka kwangu .

Nina usafiri mafuta kwa mwezi kulingana na harakati zangu ni laki nne unusu.

Nahonga sana japo naingiza kidogo kwa siku .

Nifanyeje hii hela ikutane mwezi kwa mwezi kaka bila kuuza mazao yangu ndani ya nyumba ili niishi ?

 

[Intelligent businessman]

Wasaidie ndugu zako mtajirike wote

 

[Black joe]

Ahsante mkuu .
Milioni moja na unusu ,mwisho wa mwezi ,sina mke wala mtoto ananitegemea ,ni mlevi sio mnywaji namaansha bila bia kumi na nne za serengeti bado sijapamkumbuka kwangu .

Nina usafiri mafuta kwa mwezi kulingana na harakati zangu ni laki nne unusu.

Nahonga sana japo naingiza kidogo kwa siku .

Nifanyeje hii hela ikutane mwezi kwa mwezi kaka bila kuuza mazao yangu ndani ya nyumba ili niishi ?

Mzee ulichokiandika ni hisia au uhalisia.

 

[MENEMENE TEKERI NA PERESI]

Mzee ulichokiandika ni hisia au uhalisia

Mkuu Black joe ni vipi my nigga ?
Wacha mchumi aje aokoe jahazi hapa

 

[Monetary doctor]

Duuuh

 

[RMK Freelancers Agency]

Ahsante mkuu .
Milioni moja na unusu ,mwisho wa mwezi ,sina mke wala mtoto ananitegemea ,ni mlevi sio mnywaji namaansha bila bia kumi na nne za serengeti bado sijapamkumbuka kwangu .

Nina usafiri mafuta kwa mwezi kulingana na harakati zangu ni laki nne unusu.

Nahonga sana japo naingiza kidogo kwa siku .

Nifanyeje hii hela ikutane mwezi kwa mwezi kaka bila kuuza mazao yangu ndani ya nyumba ili niishi ?

Ngoja nikujibu kwenye laptop ili nitype kwa haraka. 3mins.

 

[RMK Freelancers Agency]

Mkuu Black joe ni vipi my nigga ?
Wacha mchumi aje aokoe jahazi hapa

Narudi!

 

[MENEMENE TEKERI NA PERESI]

Ngoja nikujibu kwenye laptop ili nitype kwa haraka. 3mins.

Shukrani sana mkuu wangu

 

[Black joe]

Mkuu Black joe ni vipi my nigga ?
Wacha mchumi aje aokoe jahazi hapa

Duh kama ni hivyo keep going bro,Great thinkers💪

 

[MENEMENE TEKERI NA PERESI]

Duh kama ni hivyo keep going bro,Great thinkers💪

Nakubali brother 🙏

 

[RMK Freelancers Agency]

Ahsante mkuu .
Milioni moja na unusu ,mwisho wa mwezi ,sina mke wala mtoto ananitegemea ,ni mlevi sio mnywaji namaansha bila bia kumi na nne za serengeti bado sijapamkumbuka kwangu .

Nina usafiri mafuta kwa mwezi kulingana na harakati zangu ni laki nne unusu.

Nahonga sana japo naingiza kidogo kwa siku .

Nifanyeje hii hela ikutane mwezi kwa mwezi kaka bila kuuza mazao yangu ndani ya nyumba

Okay,
Acha tupitie namba zako kidogo!
Mapato yako: 1,500,000 TZS kwa mwezi
Matumizi mawili uliyoeleza tayari ni makubwa:
Mafuta: 450,000
Pombe (bia 14 za Serengeti kwa siku)
Gharama za bia husema ni kiasi gani lakini maneo ya Dar es salam kwenye bar kubwa inaweza kuwa 2000 hadi 4000 tufanye Kama bia moja ni takribani 3,000–3,500, maana yake kwa siku unatumia karibu 40,000 – 50,000 kwenye beer.
Kwa mwezi hiyo inaweza kufika karibu 1,200,000 – 1,400,000.
Kwa lugha rahisi, pombe pekee inaweza kuwa inakaribia au hata kuzidi kipato chako cha mwezi. Ikiwa namba ulizotoa ni sahihi. Hapo bado hatujahesabu chakula, nyumba, au mahitaji mengine.
Hivyo tatizo lako si kukosa pesa. Tatizo ni matumizi mawili makubwa sana: pombe na matumizi ya hisia (kuhonga sana).
Kitaalamu kuna hatua chache za kuanza nazo:
1. Punguza pombe hatua kwa hatua
Kama unakamua bia 14 kwa siku, usijilazimishe kuacha ghafla kama haiwezekani. Anza kupunguza polepole:
wiki ya kwanza: bia 10
wiki ya pili: bia 7
wiki ya tatu: bia 4–5
Ukifanya hivyo unaweza kuokoa maelfu ya shilingi kila siku.
Njia ya pili, Jaribu kuruka siku moja moja bila kunywa pombe Mf. Kunywa jumatatu, jumanne jizuie usinywe, jitahidi kadri ya uwezo wako Kupunguza kunywa kila siku.
Njia ya nyingine ngumu kidogo ni Gym, fanya mazoezi magumu saa moja ikifika umechoka, hutowaza kwenda kulewa.
Njia nyingine, ambayo inahitaji muda na utaalam ni "dopamine detoxing" hii nitaichambua siku nyingine au weka namba yako PM nitakupigia.
2. Weka “daily spending limit”
Kwa kipato cha 1.5M, matumizi yako ya kawaida ya siku yasizidi takribani 25000-3000 isipokuwa kwa gharama maalum kama mafuta.

3. Tenganisha pesa ya mafuta mapema
Hiyo 450k iwe budget yake maalum. Ukishaitenga usichanganye na pesa nyingine, unaweza Kupunguza safari zisizo za lazima ili kuokoa mafuta. Weka sheria binafsi, kisha jiadhibu.
Mfano: Sheria: Mafuta ya 400k yamalize mwezi.
Adhabu: Yakiisha kabla , nitatumia usafiri wa uma ( mwendokasi, daladala) hakuna nidhamu bila sheria. Kuwa mkweli weka sheria na adhabu kisha zifate.
4. Acha au Punguza kuhonga kihisia
Hii ni moja ya money leaks kubwa kwa wanaume wengi. Kama pesa yako haina mfumo, kila mtu anakuwa na access nayo.
Solution: vile huna mke: Tafuta mwanamke mmoja kisha weka kiwango cha pesa utakazompa. Ukizidisha jiwekee adhabu. Weka sheria, kuwa mkali, kuwa mbinafsi, kuwa bahili! Wewe sio mlezi wa wanawake!
5. Anza mfumo wa akiba ya lazima
Siku unayopokea pesa, weka pembeni angalau 300k – 400k kabla hujaanza matumizi. Hii inaitwa pay yourself first.
Jilipe kwanza, weka kwenye account ambayo huwezi kutoa kirahisi mfano "fixed account" "bonds" au weka kwenye account ambayo hauna kadi yake na hujawezesha sim baking, mchakato wa kuitoa hela ukiwa mrefu, unafanya ubongo wako kuignore!

Tips:

• Punguza safari kwa 50% ili kuokoa gharama za mafuta.
• kunywa pombe weekend tu.
• Kuwa na mwanamke mmoja na mpe kiwango cha pesa ambacho umekipanga si vinginevyo. Acha kutaka kuonekana mwamba.
• Record kila shilingi moja iliyotoka na iliyoingia
• Weka laki tano kwenye akiba, bila shaka hata ungekuwa unalipwa milioni ungeendelea kuishi!

Ninaamini una nafasi ya kufanya mabadiliko chanya.

Haraka Haraka na kwa ufupi sana. Ikiwa utahitaji Ushauri na msaada zaidi, na ninaamini nitakusaidia kwa kiwango kikubwa na hautajutia.
Tuma message kwa WATSAPP +255 737 450 640
Au nitumie namba yako PM nitakupigia!

 

[RMK Freelancers Agency]

Nakubali brother 🙏

Together in serving the brotherhood

 

[MENEMENE TEKERI NA PERESI]

Okay,
Acha tupitie namba zako kidogo!
Mapato yako: 1,500,000 TZS kwa mwezi
Matumizi mawili uliyoeleza tayari ni makubwa:
Mafuta: 450,000
Pombe (bia 14 za Serengeti kwa siku)
Gharama za bia husema ni kiasi gani lakini maneo ya Dar es salam kwenye bar kubwa inaweza kuwa 2000 hadi 4000 tufanye Kama bia moja ni takribani 3,000–3,500, maana yake kwa siku unatumia karibu 40,000 – 50,000 kwenye beer.
Kwa mwezi hiyo inaweza kufika karibu 1,200,000 – 1,400,000.
Kwa lugha rahisi, pombe pekee inaweza kuwa inakaribia au hata kuzidi kipato chako cha mwezi. Ikiwa namba ulizotoa ni sahihi. Hapo bado hatujahesabu chakula, nyumba, au mahitaji mengine.
Hivyo tatizo lako si kukosa pesa. Tatizo ni matumizi mawili makubwa sana: pombe na matumizi ya hisia (kuhonga sana).
Kitaalamu kuna hatua chache za kuanza nazo:
1. Punguza pombe hatua kwa hatua
Kama unakamua bia 14 kwa siku, usijilazimishe kuacha ghafla kama haiwezekani. Anza kupunguza polepole:
wiki ya kwanza: bia 10
wiki ya pili: bia 7
wiki ya tatu: bia 4–5
Ukifanya hivyo unaweza kuokoa maelfu ya shilingi kila siku.
Njia ya pili, Jaribu kuruka siku moja moja bila kunywa pombe Mf. Kunywa jumatatu, jumanne jizuie usinywe, jitahidi kadri ya uwezo wako Kupunguza kunywa kila siku.
Njia ya nyingine ngumu kidogo ni Gym, fanya mazoezi magumu saa moja ikifika umechoka, hutowaza kwenda kulewa.
Njia nyingine, ambayo inahitaji muda na utaalam ni "dopamine detoxing" hii nitaichambua siku nyingine au weka namba yako PM nitakupigia.
2. Weka “daily spending limit”
Kwa kipato cha 1.5M, matumizi yako ya kawaida ya siku yasizidi takribani 25000-3000 isipokuwa kwa gharama maalum kama mafuta.

3. Tenganisha pesa ya mafuta mapema
Hiyo 450k iwe budget yake maalum. Ukishaitenga usichanganye na pesa nyingine, unaweza Kupunguza safari zisizo za lazima ili kuokoa mafuta. Weka sheria binafsi, kisha jiadhibu.
Mfano: Sheria: Mafuta ya 400k yamalize mwezi.
Adhabu: Yakiisha kabla , nitatumia usafiri wa uma ( mwendokasi, daladala) hakuna nidhamu bila sheria. Kuwa mkweli weka sheria na adhabu kisha zifate.
4. Acha au Punguza kuhonga kihisia
Hii ni moja ya money leaks kubwa kwa wanaume wengi. Kama pesa yako haina mfumo, kila mtu anakuwa na access nayo.
Solution: vile huna mke: Tafuta mwanamke mmoja kisha weka kiwango cha pesa utakazompa. Ukizidisha jiwekee adhabu. Weka sheria, kuwa mkali, kuwa mbinafsi, kuwa bahili! Wewe sio mlezi wa wanawake!
5. Anza mfumo wa akiba ya lazima
Siku unayopokea pesa, weka pembeni angalau 300k – 400k kabla hujaanza matumizi. Hii inaitwa pay yourself first.
Jilipe kwanza, weka kwenye account ambayo huwezi kutoa kirahisi mfano "fixed account" "bonds" au weka kwenye account ambayo hauna kadi yake na hujawezesha sim baking, mchakato wa kuitoa hela ukiwa mrefu, unafanya ubongo wako kuignore!

Tips:

• Punguza safari kwa 50% ili kuokoa gharama za mafuta.
• kunywa pombe weekend tu.
• Kuwa na mwanamke mmoja na mpe kiwango cha pesa ambacho umekipanga si vinginevyo. Acha kutaka kuonekana mwamba.
• Record kila shilingi moja iliyotoka na iliyoingia
• Weka laki tano kwenye akiba, bila shaka hata ungekuwa unalipwa milioni ungeendelea kuishi!

Ninaamini una nafasi ya kufanya mabadiliko chanya.

Haraka Haraka na kwa ufupi sana. Ikiwa utahitaji Ushauri na msaada zaidi, na ninaamini nitakusaidia kwa kiwango kikubwa na hautajutia.
Tuma message kwa WATSAPP +255 737 450 640
Au nitumie namba yako PM nitakupigia!

Hii imenikaa na hakika nimeelewa ,ahsante sana wacha nikucheki

 

[RMK Freelancers Agency]

Wasaidie ndugu zako mtajirike wote

Thanks for your comment. I'ppreciate your concern. My apology If you may excuse me to say something. I just want to recommend about your replies, won't they get amazing if they'll reflect your name?